קרן השתלמות היא אפיק חיסכון לטווח בינוני המנוהל על ידי בתי ההשקעות וחברות הביטוח. שכירים ועצמאים יכולים להפקיד לקרן וליהנות מהטבות מס, הרווחים יהיו פטורים ממס רווחי הון אם עומדים בפרמטרים של תקרת הפקדה ו-6 שנות ותק. דרך המערכת תוכלו לבצע השוואת קרנות השתלמות – תשואות , דמי ניהול ועוד.. בדקו איזה קרן השתלמות הכי טובה!
| שם קרן | מרץ | שנה | 3 שנים | 5 שנים | דמי ניהול | ||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
0.14% |
5.57% |
7.45% |
16.71% |
0.56% |
|||
|
-1.16% |
8.01% |
18.80% |
54.78% |
0.18% |
|||
|
-0.92% |
7.90% |
15.75% |
48.62% |
0.13% |
|||
|
-0.79% |
8.20% |
16.61% |
51.04% |
0.13% |
|||
|
-1.24% |
8.06% |
15.46% |
51.52% |
0.55% |
|||
|
-1.42% |
6.95% |
14.15% |
44.41% |
0.28% |
|||
|
-1.09% |
9.07% |
17.28% |
54.50% |
0.29% |
|||
|
-0.78% |
7.32% |
16.99% |
45.97% |
0.35% |
|||
|
-1.49% |
8.52% |
19.69% |
54.83% |
0.45% |
|||
|
-1.32% |
5.15% |
14.38% |
43.86% |
0.55% |
|||
|
-0.76% |
6.65% |
13.02% |
47.49% |
0.61% |
|||
|
-1.76% |
7.20% |
14.92% |
46.65% |
0.4% |
|||
|
-1.39% |
7.65% |
18.44% |
48.04% |
0.3% |
|||
|
0.4% |
5.64% |
9.94% |
30.04% |
0.55% |
|||
|
-1.18% |
7.14% |
16.02% |
45.59% |
0.27% |
|||
|
-0.64% |
8.06% |
16.36% |
51.31% |
0.37% |
|||
|
-0.72% |
6.74% |
13.12% |
40.92% |
0.85% |
|||
|
-1.05% |
8.38% |
15.37% |
47.18% |
0.36% |
|||
|
-0.89% |
6.86% |
13.52% |
48.44% |
0.21% |
|||
|
-1.07% |
8.10% |
13.63% |
52.74% |
0.54% |
|||
|
0.62% |
6.36% |
20.39% |
50.82% |
0.58% |
|||
|
-1.38% |
8.14% |
16.55% |
55.72% |
0.35% |
|||
|
-1.21% |
7.93% |
19.12% |
53.21% |
0.23% |
|||
|
-2.14% |
8.10% |
16.10% |
50.20% |
0.98% |
|||
|
-0.87% |
8.06% |
16.22% |
50.36% |
0.13% |
|||
|
-1.4% |
7.65% |
13.26% |
43.43% |
0.58% |
|||
|
-0.86% |
8.08% |
16.65% |
50.77% |
0.13% |
|||
|
-0.75% |
8.40% |
18.02% |
47.80% |
0.52% |
|||
|
-0.98% |
8.29% |
18.40% |
53.28% |
0.38% |
|||
|
-1.25% |
7.73% |
14.19% |
47.14% |
0.47% |
|||
|
0.26% |
4.40% |
10.27% |
10.63% |
0.59% |
|||
|
-0.06% |
5.45% |
8.83% |
19.05% |
0.65% |
|||
|
-2.42% |
10.06% |
17.33% |
99.37% |
0.55% |
|||
|
-0.02% |
6.55% |
9.73% |
27.61% |
0.71% |
|||
|
-0.89% |
7.59% |
15.10% |
52.19% |
0.55% |
|||
|
0.61% |
5.19% |
10.46% |
21.37% |
0.23% |
|||
|
-1.64% |
6.96% |
12.34% |
38.59% |
0.71% |
|||
|
-1.08% |
7.32% |
13.51% |
49.30% |
0.62% |
|||
|
0.3% |
4.15% |
9.50% |
9.35% |
0.51% |
|||
|
0.02% |
3.77% |
0.18% |
1.34% |
0.63% |
|||
|
-2.92% |
10.90% |
21.34% |
98.13% |
0.5% |
|||
|
-0.88% |
9.17% |
17.63% |
58.09% |
0.58% |
|||
|
-2.86% |
11.54% |
20.86% |
104.54% |
0.52% |
|||
|
2.31% |
6.55% |
32.43% |
51.56% |
0.53% |
|||
|
-0.5% |
6.63% |
14.13% |
39.00% |
0.71% |
|||
|
-0.59% |
5.39% |
9.90% |
19.32% |
0.7% |
|||
|
-1.21% |
6.96% |
10.87% |
39.76% |
0.71% |
|||
|
0.22% |
7.12% |
11.50% |
31.11% |
0.64% |
|||
|
0.37% |
4.41% |
9.79% |
9.73% |
0.52% |
|||
|
-1.14% |
7.97% |
18.37% |
54.84% |
0.7% |
|||
|
-1.27% |
10.32% |
19.83% |
62.81% |
0.61% |
|||
|
-3.04% |
10.79% |
26.84% |
118.08% |
0.63% |
|||
|
-0.88% |
9.26% |
16.40% |
56.47% |
0.67% |
|||
|
-3.14% |
11.33% |
17.79% |
103.33% |
0.62% |
|||
|
-0.02% |
4.71% |
6.89% |
18.25% |
0.61% |
|||
|
-0.2% |
4.11% |
3.89% |
8.68% |
0.56% |
|||
|
-2.94% |
11.91% |
30.42% |
107.57% |
0.47% |
|||
|
-4.58% |
7.10% |
24.09% |
94.95% |
0.34% |
|||
|
0.04% |
5.06% |
10.10% |
20.13% |
0.7% |
|||
|
-0.09% |
6.65% |
8.59% |
17.36% |
0.58% |
|||
|
0.15% |
7.39% |
18.85% |
53.19% |
0.45% |
|||
|
-0.21% |
3.60% |
3.30% |
3.98% |
0.37% |
|||
|
0.18% |
6.10% |
11.85% |
24.89% |
0.56% |
|||
|
-3.09% |
9.30% |
17.71% |
98.14% |
0.51% |
|||
|
0.12% |
4.79% |
10.02% |
16.98% |
0.3% |
|||
|
-4.31% |
11.38% |
30.38% |
102.79% |
0.31% |
|||
|
-3.74% |
10.18% |
23.99% |
99.11% |
0.57% |
|||
|
-1.95% |
6.62% |
10.87% |
45.92% |
0.7% |
|||
|
-1.74% |
2.45% |
3.66% |
11.84% |
0.47% |
|||
|
-3.37% |
9.44% |
13.79% |
93.10% |
0.55% |
|||
|
0.35% |
4.95% |
12.01% |
12.40% |
0.54% |
|||
|
-0.29% |
3.13% |
1.36% |
4.16% |
0.71% |
|||
|
0.4% |
4.79% |
10.67% |
11.07% |
0.5% |
|||
|
-3.01% |
7.66% |
15.05% |
72.18% |
0.7% |
|||
|
0.57% |
6.15% |
9.74% |
19.94% |
0.68% |
|||
|
-1.05% |
5.15% |
9.81% |
19.47% |
0.35% |
|||
|
0.59% |
4.43% |
11.34% |
17.41% |
0.59% |
|||
|
-0.2% |
4.96% |
7.57% |
13.44% |
0.6% |
|||
|
0.22% |
4.92% |
11.24% |
11.43% |
0.67% |
|||
|
-0.14% |
4.72% |
8.02% |
12.39% |
0.71% |
|||
|
-0.06% |
3.96% |
6.37% |
8.53% |
0.38% |
|||
|
-0.65% |
5.16% |
32.25% |
102.33% |
0.49% |
|||
|
-0.32% |
4.29% |
1.88% |
8.43% |
0.19% |
|||
|
-2.36% |
9.88% |
16.00% |
95.24% |
0.2% |
|||
|
0.4% |
4.22% |
6.23% |
6.90% |
0.46% |
|||
|
-0.76% |
5.16% |
10.08% |
21.90% |
0.52% |
|||
|
-0.19% |
4.29% |
2.36% |
6.04% |
0.52% |
|||
|
-3.11% |
10.24% |
18.72% |
99.50% |
0.45% |
|||
|
-0.24% |
3.84% |
4.68% |
10.40% |
0.28% |
|||
|
-3.29% |
10.81% |
19.65% |
86.78% |
0.28% |
|||
|
-5.91% |
9.97% |
24.86% |
89.92% |
0.43% |
|||
|
-1.56% |
4.33% |
4.75% |
9.94% |
0.46% |
|||
|
-0.12% |
4.63% |
8.29% |
14.34% |
0.27% |
|||
|
-0.29% |
4.14% |
5.99% |
9.13% |
0.87% |
|||
|
-0.07% |
3.64% |
5.22% |
9.20% |
0.37% |
|||
|
0.0% |
0.00% |
0.00% |
0.2% |
||||
|
-1.44% |
6.95% |
13.21% |
38.17% |
0.71% |
|||
|
-1.34% |
6.55% |
12.78% |
37.98% |
0.57% |
|||
|
0.38% |
4.28% |
10.15% |
10.34% |
0.57% |
|||
|
-4.65% |
12.74% |
41.67% |
112.14% |
0.58% |
|||
|
0.0% |
-2.13% |
44.64% |
0.29% |
||||
|
0.0% |
0.00% |
0.00% |
0.21% |
||||
|
-1.47% |
6.78% |
13.37% |
37.14% |
0.13% |
|||
|
-0.42% |
5.52% |
5.35% |
11.95% |
0.59% |
|||
|
0.0% |
0.00% |
0.00% |
0.27% |
||||
|
-1.13% |
4.46% |
34.66% |
24.98% |
0.71% |
|||
|
0.0% |
0.00% |
0.00% |
0.32% |
||||
|
-5.03% |
26.60% |
37.86% |
89.45% |
0.62% |
|||
|
-0.47% |
4.71% |
4.93% |
10.17% |
0.12% |
|||
|
-1.35% |
6.94% |
13.75% |
37.25% |
0.13% |
|||
|
-0.51% |
4.60% |
5.20% |
10.22% |
0.12% |
|||
|
-1.32% |
6.83% |
13.96% |
38.37% |
0.13% |
|||
|
-0.43% |
4.73% |
4.49% |
10.03% |
0.13% |
|||
|
-1.4% |
7.15% |
14.02% |
37.54% |
0.12% |
|||
|
-0.5% |
4.39% |
4.74% |
9.55% |
0.12% |
|||
|
-1.64% |
7.15% |
12.64% |
39.97% |
0.62% |
|||
|
2.27% |
3.26% |
9.09% |
36.03% |
0.55% |
|||
|
-0.54% |
5.34% |
10.97% |
22.18% |
0.38% |
|||
|
0.32% |
4.34% |
5.08% |
7.74% |
0.22% |
|||
|
0.33% |
4.39% |
5.35% |
8.54% |
0.18% |
|||
|
-1.25% |
6.40% |
13.83% |
34.69% |
0.22% |
|||
|
-1.4% |
6.52% |
13.75% |
35.20% |
0.18% |
|||
|
-2.89% |
10.74% |
26.72% |
109.72% |
0.69% |
|||
|
2.77% |
7.26% |
16.51% |
48.65% |
0.59% |
|||
|
-0.68% |
6.42% |
11.07% |
27.91% |
0.45% |
|||
|
-1.08% |
5.88% |
9.16% |
20.18% |
0.46% |
|||
|
-1.04% |
8.32% |
41.45% |
121.53% |
0.71% |
|||
|
-3.49% |
9.45% |
26.69% |
96.51% |
0.38% |
|||
|
-1.29% |
7.64% |
15.37% |
43.81% |
0.66% |
|||
|
0.34% |
4.26% |
10.76% |
10.76% |
0.68% |
|||
|
3.13% |
7.76% |
33.88% |
50.16% |
0.62% |
|||
|
-0.38% |
7.72% |
13.60% |
35.05% |
0.54% |
|||
|
0.0% |
0.00% |
0.00% |
0.23% |
||||
|
0.65% |
5.81% |
6.91% |
25.96% |
0.62% |
|||
|
-0.32% |
8.37% |
10.56% |
31.30% |
0.47% |
|||
|
-1.5% |
7.61% |
16.64% |
41.69% |
0.59% |
|||
|
-0.6% |
9.06% |
19.75% |
61.27% |
0.71% |
|||
|
-1.91% |
12.62% |
24.08% |
126.29% |
0.72% |
|||
|
-0.89% |
5.88% |
7.32% |
17.76% |
0.53% |
|||
|
-1.33% |
6.22% |
12.73% |
36.24% |
0.38% |
|||
|
-0.68% |
9.58% |
0.92% |
|||||
|
-0.48% |
2.71% |
0.81% |
|||||
|
2.04% |
28.22% |
0.75% |
|||||
|
-2.32% |
10.14% |
0.3% |
|||||
|
-1.34% |
5.55% |
10.75% |
26.99% |
0.29% |
|||
|
-1.07% |
6.01% |
11.73% |
35.79% |
0.76% |
|||
|
-2.36% |
10.25% |
21.99% |
81.90% |
0.37% |
|||
|
-0.56% |
6.80% |
9.59% |
25.25% |
0.52% |
|||
|
0.15% |
7.40% |
17.62% |
0.69% |
||||
|
-2.44% |
7.18% |
14.92% |
0.58% |
||||
|
-1.07% |
6.48% |
14.07% |
0.31% |
||||
|
-0.31% |
9.12% |
47.36% |
0.49% |
||||
|
-0.39% |
8.59% |
49.90% |
0.56% |
||||
|
-1.23% |
8.24% |
47.25% |
0.5% |
||||
|
-0.57% |
3.17% |
21.94% |
0.46% |
||||
|
-1.2% |
8.19% |
47.12% |
0.49% |
||||
|
-1.19% |
8.18% |
0.19% |
|||||
|
-1.68% |
7.86% |
0.62% |
|||||
|
-1.32% |
5.64% |
0.61% |
|||||
|
-1.39% |
8.19% |
0.48% |
|||||
|
-1.33% |
6.22% |
0.56% |
|||||
|
-1.46% |
-9.49% |
0.19% |
|||||
|
-6.87% |
-4.86% |
0.44% |
|||||
|
-2.81% |
4.44% |
0.33% |
|||||
|
-0.08% |
8.69% |
0.65% |
|||||
|
2.0% |
7.65% |
0.65% |
|||||
|
-1.49% |
8.27% |
0.49% |
|||||
|
-2.73% |
8.59% |
0.6% |
|||||
|
3.1% |
6.99% |
0.5% |
|||||
|
0.39% |
4.40% |
0.49% |
|||||
|
-0.42% |
9.11% |
0.44% |
|||||
|
-2.83% |
0.63% |
0.5% |
|||||
|
-2.13% |
7.52% |
0.38% |
|||||
|
-0.55% |
8.34% |
0.68% |
|||||
|
-1.7% |
7.91% |
0.67% |
|||||
|
-1.16% |
6.47% |
0.58% |
|||||
|
-3.43% |
7.47% |
0.35% |
|||||
|
-5.47% |
-0.46% |
0.39% |
|||||
|
-2.66% |
9.67% |
0.5% |
|||||
|
-2.99% |
-4.68% |
0.47% |
|||||
|
-1.19% |
5.47% |
0.54% |
|||||
|
-1.9% |
8.84% |
0.23% |
|||||
|
-1.92% |
0.87% |
||||||
|
-1.79% |
6.86% |
||||||
|
-0.17% |
4.23% |
||||||
|
-3.98% |
23.13% |
||||||
|
-1.2% |
9.83% |
||||||
|
-0.29% |
10.14% |
||||||
|
4.56% |
1.12% |
||||||
|
-0.07% |
7.66% |
||||||
|
-3.48% |
10.26% |
||||||
|
2.63% |
-0.47% |
||||||
|
3.46% |
0.03% |
||||||
|
-0.77% |
-1.98% |
||||||
|
-0.69% |
5.36% |
||||||
|
-1.3% |
-11.38% |
||||||
|
-2.17% |
5.29% |
||||||
|
4.49% |
1.43% |
||||||
|
-1.1% |
4.53% |
||||||
|
-2.62% |
-0.43% |
||||||
|
-0.44% |
4.99% |
||||||
|
-3.08% |
24.19% |
||||||
|
-0.83% |
5.47% |
||||||
|
0.4% |
2.95% |
||||||
|
-3.14% |
23.99% |
||||||
|
2.09% |
0.58% |
||||||
|
-2.16% |
5.35% |
||||||
|
-2.55% |
-0.20% |
||||||
|
-5.92% |
22.06% |
||||||
|
-3.76% |
-4.34% |
||||||
|
-1.61% |
-2.94% |
||||||
|
4.89% |
3.15% |
||||||
|
-1.24% |
3.61% |
||||||
|
-3.74% |
23.13% |
||||||
|
-5.86% |
-0.31% |
||||||
|
2.88% |
1.02% |
||||||
|
-4.13% |
-1.10% |
||||||
|
-2.81% |
-3.00% |
||||||
|
-2.93% |
0.17% |
||||||
|
-2.78% |
-0.61% |
✔️ פטור ממס רווחי הון והטבות מס
✔️ דמי הניהול והתשואה המשתלמים ביותר
✔️ השוו עם משווק פנסיוני בעל רישיון!
פתח תיק אישי וצפה בכל המסלולים שמעניינים אותך במקום אחד
ודאו שאתם מפיקים את מירב הביצועים מהחסכונות הפנסיוניים שלכם באמצעות בדיקה מקצועית עם מומחה פיננסי
| שם | מרץ | שנה | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
|
-0.31% |
9.12% |
47.36% |
||
|
-0.39% |
8.59% |
49.90% |
||
|
-0.55% |
8.34% |
|||
|
-1.04% |
8.32% |
41.45% |
121.53% |
|
|
-1.49% |
8.27% |
|||
|
-1.23% |
8.24% |
47.25% |
||
|
-1.39% |
8.19% |
|||
|
-1.2% |
8.19% |
47.12% |
||
|
-1.7% |
7.91% |
|||
|
-1.68% |
7.86% |
| שם | מרץ | שנה | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
|
-0.08% |
8.69% |
|||
|
-0.38% |
7.72% |
13.60% |
35.05% |
|
|
0.15% |
7.40% |
17.62% |
||
|
0.22% |
7.12% |
11.50% |
31.11% |
|
|
-0.56% |
6.80% |
9.59% |
25.25% |
|
|
-0.09% |
6.65% |
8.59% |
17.36% |
|
|
-0.5% |
6.63% |
14.13% |
39.00% |
|
|
-0.02% |
6.55% |
9.73% |
27.61% |
|
|
-0.68% |
6.42% |
11.07% |
27.91% |
|
|
0.57% |
6.15% |
9.74% |
19.94% |
| שם | מרץ | שנה | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
|
-1.27% |
10.32% |
19.83% |
62.81% |
|
|
-0.68% |
9.58% |
|||
|
-0.88% |
9.26% |
16.40% |
56.47% |
|
|
-0.88% |
9.17% |
17.63% |
58.09% |
|
|
-0.6% |
9.06% |
19.75% |
61.27% |
|
|
-1.07% |
8.10% |
13.63% |
52.74% |
|
|
-1.14% |
7.97% |
18.37% |
54.84% |
|
|
-0.89% |
7.59% |
15.10% |
52.19% |
|
|
-1.08% |
7.32% |
13.51% |
49.30% |
|
|
-2.44% |
7.18% |
14.92% |
| שם | מרץ | שנה | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
|
-4.65% |
12.74% |
41.67% |
112.14% |
|
|
-1.91% |
12.62% |
24.08% |
126.29% |
|
|
-2.86% |
11.54% |
20.86% |
104.54% |
|
|
-3.14% |
11.33% |
17.79% |
103.33% |
|
|
-2.92% |
10.90% |
21.34% |
98.13% |
|
|
-3.04% |
10.79% |
26.84% |
118.08% |
|
|
-2.89% |
10.74% |
26.72% |
109.72% |
|
|
-2.42% |
10.06% |
17.33% |
99.37% |
|
|
-3.37% |
9.44% |
13.79% |
93.10% |
|
|
-3.09% |
9.30% |
17.71% |
98.14% |
| שם | מרץ | שנה | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
|
0.35% |
4.95% |
12.01% |
12.40% |
|
|
0.22% |
4.92% |
11.24% |
11.43% |
|
|
0.4% |
4.79% |
10.67% |
11.07% |
|
|
0.37% |
4.41% |
9.79% |
9.73% |
|
|
0.39% |
4.40% |
|||
|
0.26% |
4.40% |
10.27% |
10.63% |
|
|
0.38% |
4.28% |
10.15% |
10.34% |
|
|
0.34% |
4.26% |
10.76% |
10.76% |
|
|
0.3% |
4.15% |
9.50% |
9.35% |
| שם | מרץ | שנה | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
|
-5.92% |
22.06% |
|||
|
2.0% |
7.65% |
|||
|
-1.5% |
7.61% |
16.64% |
41.69% |
|
|
2.77% |
7.26% |
16.51% |
48.65% |
|
|
3.1% |
6.99% |
|||
|
0.62% |
6.36% |
20.39% |
50.82% |
|
|
-1.19% |
5.47% |
|||
|
-2.17% |
5.29% |
|||
|
2.27% |
3.26% |
9.09% |
36.03% |
|
|
2.63% |
-0.47% |
| שם | מרץ | שנה | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
|
-1.29% |
7.64% |
15.37% |
43.81% |
|
|
-1.64% |
7.15% |
12.64% |
39.97% |
|
|
-1.64% |
6.96% |
12.34% |
38.59% |
|
|
-1.44% |
6.95% |
13.21% |
38.17% |
|
|
-1.34% |
6.55% |
12.78% |
37.98% |
|
|
-1.07% |
6.01% |
11.73% |
35.79% |
|
|
-1.32% |
5.64% |
|||
|
-2.81% |
4.44% |
| שם | מרץ | שנה | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
|
-3.08% |
24.19% |
|||
|
-3.98% |
23.13% |
|||
|
-3.48% |
10.26% |
|||
|
-0.65% |
5.16% |
32.25% |
102.33% |
|
|
-1.61% |
-2.94% |
| שם | מרץ | שנה | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
|
-5.03% |
26.60% |
37.86% |
89.45% |
|
|
-3.74% |
23.13% |
|||
|
-1.2% |
9.83% |
|||
|
3.13% |
7.76% |
33.88% |
50.16% |
|
|
-1.79% |
6.86% |
|||
|
2.31% |
6.55% |
32.43% |
51.56% |
| שם | מרץ | שנה | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
|
-0.2% |
4.96% |
7.57% |
13.44% |
|
|
-0.14% |
4.72% |
8.02% |
12.39% |
|
|
-0.2% |
4.11% |
3.89% |
8.68% |
|
|
0.02% |
3.77% |
0.18% |
1.34% |
|
|
-0.21% |
3.60% |
3.30% |
3.98% |
|
|
-0.29% |
3.13% |
1.36% |
4.16% |
| שם | מרץ | שנה | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
|
-2.66% |
9.67% |
|||
|
-2.73% |
8.59% |
|||
|
-1.16% |
6.47% |
|||
|
-2.83% |
0.63% |
|||
|
-5.86% |
-0.31% |
|||
|
-2.62% |
-0.43% |
|||
|
-5.47% |
-0.46% |
|||
|
-0.77% |
-1.98% |
|||
|
-3.76% |
-4.34% |
|||
|
-2.99% |
-4.68% |
| שם | מרץ | שנה | 3 שנים | 5 שנים |
|---|---|---|---|---|
|
-0.89% |
5.88% |
7.32% |
17.76% |
|
|
-1.1% |
4.53% |
|||
|
4.49% |
1.43% |
|||
|
4.56% |
1.12% |
|||
|
2.88% |
1.02% |
|||
|
3.46% |
0.03% |
כיצד להשוות תשואה בקרן השתלמות? - חודשי, רבעוני, שנה, 3 שנים, 5 שנים, מאז הקמה?
תשואה בקרן השתלמות נמדדת לפי תקופות זמן שונות מתאריך הדיווח – חודש, 12 חודשים, 3 שנים ו-5 שנים.
להשוואת תשואה בקרן השתלמות לחצו על העמודה הנדרשת בטבלת התשואות כך תפלטרו את הטבלה מהתשואה הגבוהה ביותר לנמוכה ביותר.
נתוני התשואה המוצגים לפי 4 תקופות זמן הינם ללא חישוב וקיזוז דמי הניהול, כדי לבצע השוואה איכותית ומעמיקה אנו ממליצים לבחון את תשואת הקרן שלכם לקרנות מתחרות בעלות התמחות ורמת סיכון זהה.
מומלץ לבחון ולהשוות את התשואות לפי תקופות של 3 שנים ו-5 שנים ובכך להבין את מגמת התשואה של הקרן והפוטנציאל בהשוואה לקרנות מתחרות, להצליב את המידע עם ביצועיי הקרן בטווח הקצר יותר – כמו חודש אחרון ושנה אחרונה על מנת להבין את מגמות קצרות טווח.
מה זה מדד שארפ ומדוע הוא חשוב בהשוואה?
מדד שארפ, הידוע גם כ-Sharpe Ratio, מבטא את היחס בין תשואה לסיכון. ככל שתוצאת המדד גבוהה יותר, כך היחס בין התשואה לסיכון טוב יותר. המדד משתמש למדידת ביצועים של תיקי השקעות, קרנות השתלמות, קופות גמל, קרנות פנסיה ופוליסות חיסכון ומסייע למשקיעים למדוד את רמת התשואה, בהשוואה לרמת הסיכון הכרוך בה.
מדד שארפ מודד את הביצועים של הגוף המוסדי (התשואה העודפת שהשיג הגוף המוסדי מעבר לשער הריבית חסר הסיכון לטווח קצר), חלקי סטיית התקן של התשואה העודפת. המדד מחושב תוך שימוש במשקלי זמן אקספוננציאליים כך שככל שתקופת הזמן מאוחרת יותר, ניתן לה משקל גבוה יותר.
כדי לחשב את מדד שארפ, נחלק את התשואה העודפת (התשואה מעל לשיעור ריבית חסרת סיכון) בסטיית התקן שלה. סטיית תקן קטנה, מעידה על תנודתיות נמוכה יותר.
לסיכום – מדד שארפ הינו כלי שימושי לקבלת החלטות בניהול השקעות.
מהי יתרת נכסים?
יתרת נכסים מסמלת את גודל הקרן במיליוני שקלים. במילים אחרות – זהו מדד לסכום הכסף אותו הקרן מנהלת.
גודל הקרן משמש כפרמטר למדידת הצלחת ויציבות הקרן, מהווה כאמצעי חשוב בעת לקיחת החלטה ובחירת קרן להשקעה. יתרת נכסים גבוהה עשויה להעיד על – הצבעת אמון ומוניטין חיובי של הקרן ובית ההשקעות, ותק רב, ניהול מקצועי, שביעות רצון ועוד.
יתרת נכסים נמוכה עשויה להעיד על – קרן חדשה יחסית אשר עשויה לפעול באפיקים חדשניים ולספק פוטנציאל תשואה בסטנדרט אחר בהשוואה לקרנות ותיקות.
משקיעים עשויים להסתכל על יתרת נכסים גבוהה בתור יתרון או חסרון – זה תלוי באסטרטגיית ומדיניות ההשקעה שלהם. יש כאלו שיעדיפו להשקיע דווקא בקרנות ותיקות כי ירגישו את תחושת הביטחון והוותק של הקרן, ויש כאלו שדווקא יעדיפו השקעה בקרנות חדשות יחסית שמנהלות סכומים נמוכים יותר, אך מספקות אפיקים שונים וחדשניים.
מה זה דמי ניהול בקרנות השתלמות ואיך משפיעים על בחירת הקרן?
דמי ניהול בקרנות השתלמות הם עד 2% מהצבירה בקרן על פי חוק, אך בפועל רוב הקרנות המובילות יגבו בין 0.5%-0.8% דמי ניהול בלבד. כספי קרן ההשתלמות, בדומה לקרן הפנסיה שלנו, מושקעים ומנוהלים בשוק ההון על ידי חברות הביטוח ובתי ההשקעות, ודמי הניהול מסמלים את עמלת הניהול שלהם המחושבת כאמור באחוז מסויים מצבירת הקרן.
דמי הניהול מהווים כפרמטר חשוב בהשוואה ובחירת הקרן ובית ההשקעות, היות ומשקיעים רבים שואפים להשיג תשואה נטו גבוהה כמה שרק אפשר, ובכך לוקחים בחשבון את פוטנציאל התשואה של הקרן, לצד העמלה שגובים עבור הניהול שלה.
האם עדיף דמי ניהול נמוכים או גבוהים יותר?
לא נוכל לקבוע באופן חד משמעי האם עדיף דמי ניהול נמוכים או גבוהים יותר. בחירת הקרן תלויה באסטרטגיית ומדיניות המשקיע. יש כאלו שיעדיפו קרן בעלת דמי ניהול גבוהים, דבר שעשוי להצביע על מוניטין חיובי של הקרן ובית ההשקעות, את התשואות שהושגו והביטחון שהקרן מספקת למשקיע.
ויש כאלה שיעדיפו דמי ניהול נמוכים – דבר שניתן להשיג באמצעות ייצוג מאת סוכן פנסיוני, או דרך המעסיק, או באמצעות מיקוח באופן ישיר מול בית ההשקעות.
ויש כאלו שיעדיפו דמי ניהול נמוכים – מכיוון שהתאגיד המנהל את הקרן מעוניין לשמר את הכספים המנוהלים ולכן מפחית את דמי הניהול, או מכיוון שלמעסיק שלך יש עסקה קבוצתית ודרכה הצליח לקבל דמי ניהול טובים יותר, או מכיוון שהסוכן האישי שלך הצליח להתמקח ולשפר את דמי הניהול בעבורך.
לסיכום, דמי הניהול משחקים תפקיד משמעותי בבחירת קרן השתלמות להשקעה שכן הם משפיעים ישירות על התשואה נטו שמרוויחים המשקיעים. הערכה והשוואה של דמי ניהול בין קרנות שונות חיונית לקבלת החלטת השקעה מושכלת.
מהיכן נלקח הנתונים באתר על קרנות השתלמות? על איזה נתונים אתם מתבססים?
כל המידע בנוגע לקרנות השתלמות באתר igemel-net נלקח מאתר גמל נט של משרד האוצר ומתעדכן בכל חודש. אנו מושכים את הנתונים הגולמיים ומציגים אותם באתר בצורה נוחה, פשוטה להבנה ואינטואיטיבית תוך הדגשת הנתונים החשובים ביותר, כמו – הקרנות המובילות בתשואה, בדמי ניהול ועוד.
איך מבצעים השוואת קרנות השתלמות במערכת?
תוכלו לבצע השוואת קרנות השתלמות במערכת ולהשוות בין הקרן שלכם לשאר הקרנות בשוק לפי מספר פרמטרים חשובים – תשואות ב-4 תקופות זמן, דמי ניהול, נזילות, יתרת נכסים ומדד שארפ.
להשוואה נוחה יותר ובעלת פרטים נוספים – בחרו עד 4 קרנות להשוואה באמצעות לחיצה על תיבת הסימון ולחיצה על הכפתור "התחל השוואה", שם תוכלו לבצע השוואה בין פרמטרים נוספים כגון – חלוקת הנכסים, יתרות הקרן, תשואות ועוד.
העברה וניוד קרנות השתלמות
בשנת 2008 אושרה בכנסת רפורמת תקנות הניוד המאפשרת העברה וניוד קרן ההשתלמות ללא עלות, קנס, בירוקרטיה או פגיעה בזכויות הקרן. מדינת ישראל במטרה להגביר את התחרות ולהקל על המשקיע לנייד את קרן ההשתלמות, אישרה את הרפורמה שנועדה לאפשר מעבר מהיר וקל בין קרנות השתלמות באמצעות מילוי טופס העברה פשוט שנשלח אל בית ההשקעות.
אנו ממליצים להשוות ולבדוק היטב את הקרן שלכם למתחרות, כמו כן מומלץ להיוועץ עם מתכנן פיננסי מוסמך אשר מתמחה בניתוח של חסכונות פנסיוניים והתאמת השקעות מקצועית אשר יקל עליכם בתהליך המעבר של הקרן.
אילו הטבות המס קיימות בקרן השתלמות לעצמאיים?
אילו הטבות מס קיימות בקרן השתלמות לשכירים?
לסיכום, הטבות המס בקרן השתלמות לשכירים כוללות פטור ממס הכנסה על הפקדות המעביד, פטור ממס רווחי הון על רווחים עד תקרת ההפקדה ואפשרות לעובד וגם למעסיק להפריש קרן. תקרת ההפקדה היא 10% משכרו של העובד, המחולקת ביחס של 1:3 בין המעסיק לעובד.
מהי קרן השתלמות? (בקצרה)
קרן השתלמות היא מוצר חיסכון לטווח בינוני-ארוך המנוהל על ידי בתי השקעות, ועומד לרשות שכירים ועצמאיים אשר מעוניינים לחסוך הון משמעותי באמצעות הפרשה לחיסכון חודשי, השקעה ומימוש זכות לפטור ממס בהתקיים תנאים מסוימים.
קרנות השתלמות הפכו לאפיק חיסכון מועדף בקרב הישראלים בשל אפשרויות התשואה לצד הפטור מתשלום מס בעת משיכה בכל 6 שנים. כיום מנוהלים מעל 330 מיליארד ש"ח מכספי הציבור בקרנות השתלמות במגוון רחב של מסלולים והתמחויות – כללי, מניות, מחקה מדד, משולב, הלכה והתמחויות נוספות.
איך מושכים כסף מקרן השתלמות?
על מנת לבצע משיכת כסף מקרן השתלמות עליכם לעמוד באחד מהתנאים הבאים:
האם קיים בהשוואה הצגת מדד שארפ?
כן ב2 לחיצות על השורה של הקופה יפתח מדדים נוספים בין היתר מדד שארפ הוא אינדיקטור פשוט שמראה לכם כמה “תשואה נוספת” קיבלתם על כל יחידת סיכון שנשאתם. כדי לחשב אותו לוקחים את התשואה הממוצעת של הקרן, מורידים ממנה את הריבית חסרת הסיכון (למשל אג"ח ממשלתי קצר מועד) ואז מחלקים את הכל בסטיית התקן של התשואות — כלומר בתנודתיות שלהן.
תוצאה גבוהה מ‑1 מרמזת שאתם מקבלים “יותר תמורה” ביחס לרכבות הרים שמלוות את התשואות, תוצאה סביב 0–1 מעידה על תשואה סבירה יחסית לתנודות, ותוצאה מתחת לאפס אומרת שכדאי אולי לבדוק אפשרויות אחרות. בקיצור – Sharpe Ratio עוזר לכם לראות בקלות אם התשואות שוות את הסיכון, בלי להתעמק באלפי נתונים.
איך וויזואלית אתם יכולים להסתכל על כל הנתונים במקביל ולמיין לפי כל עמודה משמעותית (תשואה, דמי ניהול, שארפ)?
מיון לפי עמודה: לחצו על כותרת העמודה שברצונכם למיין לפיה (למשל, "תשואה 12 חודשים", "דמי ניהול", "מדד שארפ"). לחיצה נוספת תשנה את סדר המיון (עולה/יורד). ניתן בנוסף ללחוץ על סוג הקופה לדוגמא –
איך ניתן לשמור קרנות נבחרות להשוואה מאוחרת יותר?
ניתן ללחוץ על + ולהוסיף לתיק שלך את המסלול הנבחר. ולצפות בקרן במועד מאוחר יותר. תוכל בכל זמן נתון להתחבר למערכת שלנו לצפות במסלולים שאהבת.
האם המידע שלכם עדכני? איך הנתונים מתעדכנים?
האתר שלנו מתעדכן בAPI שמממשק לנתונים של משרד האוצר. יש מעל הטבלה תאריך עדכון אחרון לפי העדכון של משרד האוצר ורשות שוק ההון.
האם יש גרפים של נתוני הקרנות כדי להבין בצורה טובה יותר האם הקופה של רווחית ולהשוות בין קופות?
כן, בשלב הראשון
לחיצה על הריבוע ליד הקרן שאתם רוצים להשוות ו
בשלב השני – לחצו על התחל השוואה בכפתור הכחול
בשלב השלישי יפתח לכם השוואה ניתן לבחור השוואה בין 4 הקופות (ניתן גם בין 2 קרנות או 3) שבחרתם גללו למטה את העכבר וצפו בגרף של התשואה ב12 חודשים אחרונים לפי חודשים
האם קיים הנתון בטבלה על דמי הניהול הממוצעים? האם ניתן לסנן לפי זה?
כן, בטבלה הוויזואלית לאחר תשואה של 5 שנים קיים דמי ניהול ממוצעים לקופה, ניתן לפלטר ולסנן את דמי הניהול לקופה עם דמי הניהול הכי גבוהים או הכי נמוכים.
האם ניתן להוריד ל EXCEL את נתוני הטבלה?
כן, לחצו על "להורדה ל EXCEL" וכל נתונים של הטבלה כולל כל שמות הקופות התשואות , דמי הניהול, הרכב נכסים מדד שארפ, תשואות לפי טווח זמן, שנה, חודש, 3 שנים, ו5 שנים ירד לכם למחשב האישי בלחיצת כפתור אחת. שתוכלו לשתף עם החברים או המכרים שלכם או לנתח את הנתונים.
האם ניתן לצפות בנתונים לא דרך טבלה אלא דרך חלוקה לפי התמחות?
כן. בעמוד השוואת קרנות ההשתלמות ניתן לעבור מתחת לטבלה הראשית לכל אחת מההתמחויות (המסלולים) של הקרנות, ולקבל טבלה נפרדת וממוקדת לכל מסלול. כך תוכלו לראות בקלות את התשואות ואת דמי הניהול של הקרנות בכל סוג השקעה.
איך עושים את זה?
גללו בתחתית העמוד הראשי של השוואת קרנות ההשתלמות.
תבחינו בכותרות של המסלולים השונים ("קרנות השתלמות מסלול …").
לחצו או עברו תחת כל כותרת כדי לצפות בטבלה המיוחדת למסלול הזה בלבד.
התמחויות (מסלולים) עדכניים:
קרנות השתלמות מסלול עוקב מדד S&P 500
קרנות השתלמות מסלול אשראי ואג"ח
קרנות השתלמות מסלול כללי
קרנות השתלמות מסלול מניות
קרנות השתלמות מסלול כספי (שקלי)
קרנות השתלמות מסלול עוקב מדדים – גמיש
קרנות השתלמות מסלול הלכה יהודית
קרנות השתלמות מסלול מניות סחיר
קרנות השתלמות מסלול משולב סחיר
קרנות השתלמות מסלול אג"ח ממשלות
קרנות השתלמות מסלול עוקב מדדי מניות
קרנות השתלמות מסלול עוקב מדדי אג"ח
כך תוכלו להשוות קרנות לפי תחום ההתמחות ולמצוא את הקרן המתאימה לכם בקלות וביעילות.
כמה קרנות השתלמות פעולות בישראל כיום?
בישראל פועלות כיום כ-220 קרנות השתלמות (המערכת שלנו מציגה את כולן). חלקן פתוחות להצטרפות לכלל הציבור, ואחרות מיועדות רק לעובדי סקטור או ארגון מסוים — לדוגמה, קרן השתלמות למהנדסים. במערכת שלנו קיימת האפשרות להסתיר את הסקטוריאליות, כך שתוכלו להציג את הקרנות ללא הבחנה בסיווג העובדים.
המספר יכול להשתנות לאחר עדכון של הנתונים ממשרד האוצר ורשות שוק ההון, חלק מהקופות מתמזגות או שהן לא מוצגות יותר, או שמשתנה להן הייעוד או השם.
ניתן לצפות בכמות המעודכנת של הכמות של קרנות ההשתלמות מתחת לטבלה.
שדרגו למסלול המוביל בתשואה בליווי
מתכנן פיננסי (ללא עלות), השאירו פרטים:
✔️ פטור ממס רווחי הון והטבות מס
✔️ דמי הניהול והתשואה המשתלמים ביותר
✔️ השוו עם משווק פנסיוני בעל רישיון!
✔️ פטור ממס רווחי הון והטבות מס
✔️ דמי הניהול והתשואה המשתלמים ביותר
✔️ השוו עם משווק פנסיוני בעל רישיון!
