דמי ניהול קופת גמל להשקעה
החוק בישראל מאפשר גביית דמי ניהול בקופות גמל להשקעה בסכום של עד 4% על ההפקדות ועוד 1.05% מדי שנה על הסכום המצטבר. עם זאת, קופות גמל רשאיות לגבות סכום נמוך יותר בדמי הניהול ויש מקום למשא ומתן כדי לחסוך בהוצאות ולהגדיל את ההכנסה.
תוכן עניינים
מבנה דמי הניהול בקופות גמל להשקעה
דמי ניהול בקופות גמל להשקעה מורכבים משני מרכיבים עיקריים:
- דמי ניהול מהפקדות: מדובר בעמלה באחוזים הנגבית על כל הפקדה שמבצע החוסך לקופת הגמל. זהו חיוב ישיר על הכסף שהוכנס לקרן.
- דמי ניהול קבועים על יתרה נצברת: עמלה זו נגבית מדי שנה והיא אחוז מסכום הכסף הכולל שכבר נצבר בחשבון החוסך. הוא משקף תשלום עבור ניהול הנכסים הקיימים בתוך הקרן.
תקרה משפטית על דמי ניהול בקופות גמל להשקעה
קיימת תקרה מחייבת על הסכום שניתן לגבות כדמי ניהול בקופות גמל להשקעה. תקרה זו מבטיחה שהעמלות לא יהפכו גבוהות באופן בלתי רגיל ויאכלו את החסכונות של אנשים פרטיים. העמלות המקסימליות המותרות הן:
– 4% מכל הפקדה שביצע החוסך.
– 1.05% לשנה על סך החיסכון הצבור בחשבון.
הנחות והגבלות על העלאות עמלות בקופות גמל להשקעה
קופות גמל להשקעה יכולות להציע דמי ניהול נמוכים מהמגבלות המקסימליות. עם זאת, ישנם תנאים הקשורים להנחות אלו:
– יש לשמור על תעריף האגרה המופחת למשך שנתיים לפחות.
– למרות ההנחה, הקרן יכולה להגדיל את העמלות בתנאים מסוימים, כגון משיכה חלקית או מלאה או העברת היתרה, או כפי שנקבע בתנאי ההסכם. עם זאת, כל העלאה אינה יכולה לחרוג מהתקרה החוקית.
הודעה על העלאות דמי ניהול בקופות גמל להשקעה
אם חלה עלייה בדמי הניהול, יש להודיע לחוסכים באמצעות נהלים ספציפיים:
- הודעה מוקדמת: על החוסכים לקבל הודעה במסמך נפרד, תוך שלושה חודשים מיום מתן ההנחה, המפרטת את התנאים בהם ניתן להעלות את העמלות.
- הודעה בזמן: במקרה של עלייה בפועל, יש להודיע לחוסך לפחות חודשיים לפני החלת התעריפים החדשים.
התחלת העמלות המוגדלות כפופה ללוח זמנים ספציפי, המבטיח שקיפות ומאפשר לחוסכים לקבל החלטות מושכלות.
